平安银行第三季度营收、净利双降 净息差同比降30个基点

净息差同比降30个基点 个人贷款收益率下降

数据显示，平安银行第三季度营收和净利润双降。第三季度，该行营业收入为390.24亿元，同比下降15.6%；实现净利润142.48亿元，同比下降2.2%。

来源：平安银行2023年三季度报告

此外，平安银行的净息差继续承压。2023年1-9月，该行净息差2.47%，较去年同期下降30个基点。其中，第三季度净息差为2.30%，较第二季度的2.47%，下降17个基点。

从贷款端看，据三季报，2023年1-9月，平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.54%，较去年同期下降40个基点。企业贷款平均收益率4.04%，较去年同期上升18个基点，主要受外币市场利率上升影响；个人贷款平均收益率6.74%，较去年同期下降73个基点，主要是该行加大抵押类贷款投放力度，加强对普惠、消费等重点领域的政策支持，市场变化及结构调整导致个人贷款收益率下降。

再从存款端看，2023年1-9月，该行吸收存款平均成本率2.20%，较去年同期上升13个基点，主要受外币市场利率大幅上升等因素影响，外币存款成本率上升，同时该行不断加强存款成本管控，优化存款结构，人民币存款成本率较去年同期下降10个基点。

资产质量方面，2023年1-9月，平安银行计提的发放贷款和垫款信用减值损失420.04亿元，同比下降4.6%。2023年9月末，不良贷款率1.04%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率282.62%，较上年末下降7.66个百分点；拨贷比2.94%，较上年末下降0.10个百分点。

拆解来看，截至2023年9月末，平安银行企业贷款的不良率为0.61%，与上年末持平。值得注意的是，该行个人贷款不良率1.33%，较上年末上升0.01个百分点。其中“新一贷”不良率达1.81%，较上年末上升0.53个百分点；房屋按揭及持证抵押贷款不良率为0.41%，在个人贷款中的不良率最低，但较上年末上升0.04个百分点；信用卡应收账款不良率最高，为2.64%，较上年末下降0.04个百分点。

资本充足率方面，截至2023年9月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.23%、10.95%及13.52%，较上年末分别上升0.59、0.55及0.51个百分点，均满足监管达标要求。

零售AUM近4万亿 信用卡交易额同比降17.8%

从零售业务看，私行方面，2023年9月末，平安银行管理零售客户资产(AUM)39988.48亿元，较上年末增长11.5%，其中私行达标客户AUM余额19003.16亿元，较上年末增长17.2%；该行财富客户136.93万户，较上年末增长8.2%，其中私行达标客户8.93万户，较上年末增长10.9%。2023年1-9月，平安银行实现财富管理手续费收入56.36亿元，同比增长10.4%。

基础零售方面，2023年9月末，平安银行零售客户数达12482.37万户；平安口袋银行APP注册用户数16377.82万户，较上年末增长7.1%，其中月活跃用户数(MAU)4959.78万户。存款业务方面，2023年9月末，平安银行个人存款余额11765.32亿元，较上年末增长13.7%；该行代发及批量业务客户带来的存款余额2867.36亿元，较上年末增长27.5%。

消费金融方面，2023年9月末，平安银行个人贷款余额20482.63亿元，与上年末基本持平。

其中，信用卡业务下降较为明显，2023年9月末，该行信用卡流通卡量6462.49万张，较上年末下降6.3%；信用卡应收账款余额5416.50亿元，较上年末下降6.4%；2023年1-9月信用卡总交易金额21389.76亿元，同比下降17.8%。2023年1-9月，信用卡新户首刷率同比上升3.4个百分点，信用卡线上消费占比同比上升6.9个百分点，信用卡循环及分期日均余额较去年同期增长0.7%。

个人房屋按揭及持证抵押贷款业务方面，平安银行加大个人房屋按揭及持证抵押贷款等基石类业务投放力度。2023年9月末，该行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8596.42亿元，较上年末增长9.7%，其中住房按揭贷款余额2955.05亿元，较上年末增长3.9%。

新一贷业务方面，2023年9月末，平安银行“新一贷”贷款余额1313.84亿元，较上年末下降24.7%。平安银行称，未来该行将通过丰富授信方案、迭代极简流程、匹配定向权益、深化陪伴式服务等方式，持续升级客户经营策略，满足客群差异化需求。

汽车金融贷款方面，2023年9月末，平安银行汽车金融贷款余额3079.26亿元，较上年末下降4.1%；2023年1-9月，汽车金融贷款新发放1488.22亿元，其中新能源汽车贷款新发放271.17亿元，同比增长65.3%。

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责任编辑：常涛 李中元