人保车险|车损险保障范围有多广

保险理财 2025-03-30 clz123 97604

　　在社会的飞速发展下，购买汽车已经成为了一件非常普遍的事。但是汽车因意外、交通事故等原因发生车损的情况也越来越多，车损险也逐渐被大家所熟知。虽然车损险对大家已经并不陌生，却依然有很多司机朋友们对于车损险一知半解，对于是不是该买车损险颇多犹豫。今天我们就来“解密”车损险。

　　车损险保什么？

　　车损险，全称：机动车损失险，保障范围是被保险人或被保险人机动车驾驶人在使用机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险人机动车的直接损失。

　　自然灾害：车损险中的自然灾害，是指对人类以及人类赖以生存的环境造成破坏性影响的自然现象，包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等。

　　意外事故：车损险中的意外事故是指被保险人不可预料、无法控制的突发性事件，但不包括战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射等。

　　附加责任：车险改革后，车损险在原有保障的基础上还新增加了盗抢、玻璃单独破碎、自燃、无法找到第三方、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂等7个保险责任，保障责任较之前大大丰富。

　　车损险保额怎么算？

　　按新车购置价：车损险保额可以按投保时保险车辆的新车购置价确定，也就是保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格。

　　按车辆的实际价值：这种计算方式是使用频率最多的，就是按投保时保险车辆的实际价值（实际价值=投保时新车购置价-折旧金额）确定。通常最高的折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%。

　　协商确定：车损险保额还可通过保险车辆的新车购置价协商确定。特别是一些在投保车辆标准配置以外的新增设备，应该在保险合同中列明设备名称及价格清单，可以按设备的市场公允价值增加相应的保险金额。

　　哪些车辆建议购买车损险？

　　新车：由于新车刚买，很多车主还不熟悉，所以很多在保修期内的新车都会发生碰撞和交通事故，新车的维修费用都不便宜。所以为自己的新车购买一份车损险是非常有用的，可以为我们减少不小的损失。

　　高价车：如果车辆的价值较高的话，建议购买车损险。高价车即使保险杠刮蹭一个漆面，维修都得花上几百几千，如果是不小心撞到一些部件，比如说大灯撞裂了，费用就更贵了。有了车损险之后，如果发生意外事故，可以为我们减少不小的损失。

　　电子系统较多的车辆：现在很多的车辆都配备了低档自动驾驶、行人保护装置等电子系统，这些安全装置如果被触发启动（如隐形罩弹出），再要复原就会花费不少费用。因此，对于这些电子系统、安全系统配置丰富的车辆，建议购买车损险。

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