普惠信贷更好满足多样化需求
经济日报北京3月31日讯(记者王宝会)国家金融监督管理总局近日发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》。专家表示,《通知》旨在更好地满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求,进一步擦亮普惠金融工作为民服务的底色。
当前经济正经历波浪式复苏,中小微企业、涉农经营主体等仍面临较大经营压力,政策需要进一步加大对这些主体的支持力度,助力经济加快恢复。金融监管总局认真贯彻党中央、国务院决策部署,推动银行业金融机构不断深化对小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体金融服务,加大信贷投放力度。
数据显示,截至2023年末,普惠型小微企业贷款余额29.06万亿元,同比增长23.27%,较各项贷款增速高13.13个百分点。普惠型涉农贷款余额12.59万亿元,同比增长20.34%,较各项贷款增速高10.2个百分点。832个脱贫县各项贷款余额12.3万亿元,同比增长14.7%;160个国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款余额1.9万亿元,同比增长15.85%。
国家金融监督管理总局普惠金融司有关负责人表示,2024年普惠信贷工作要立足于服务高质量发展的要求,牢牢把握金融工作的政治性和人民性,深化金融供给侧结构性改革,优化金融资源配置,形成与实体经济发展相适应的普惠信贷服务体系,更好满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求。
对此,《通知》明确了2024年普惠信贷总体目标,即保量、稳价、优结构。一是保量,即保持普惠信贷支持力度,分领域提出小微企业、涉农主体、脱贫地区贷款增长目标。二是稳价,即稳定信贷服务价格,指导银行加强贷款定价管理,合理确定普惠型小微企业贷款、涉农贷款利率水平,推动综合融资成本稳中有降。三是优结构,即优化信贷结构。增强对小微企业法人服务能力,加大首贷、续贷投放,积极开发小额信用贷款产品,推广随借随还的循环贷模式。
中国银行研究院研究员叶银丹表示,这是金融监管总局首次提出“普惠信贷”的概念,既服务小微企业、“三农”领域经营主体,也服务个体工商户、脱贫户、特定群体等人民群众。在“保量、稳价、优结构”的目标指引下,普惠信贷体系建设有节奏、有方向、有效率。
值得注意的是,作为普惠信贷主体的商业银行要完善体制机制,提升服务质效。《通知》明确,银行业金融机构要通过单列信贷计划、绩效考核倾斜、内部资金转移定价优惠等方式,保持普惠信贷业务资源投入力度。
普惠信贷投放面临较大的风险和挑战,如何打消银行业机构的后顾之忧?《通知》提出,银行业金融机构要细化对普惠信贷条线不同岗位、不同贷款产品的尽职免责标准及程序,提高可操作性。业内人士认为,银行业机构要充分落实落细尽职免责制度,明确尽职免责各环节机制流程,提升责任认定效率,注重免责实效,解除尽责人员的后顾之忧。
中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示,规范普惠信贷业务发展需要把握好以下两方面:一方面,普惠信贷针对的是信用等级相对较低的普惠群体,整体风险偏高,因此,提高风险容忍度、推动尽职免责制度真正落地对于促进普惠信贷发展具有重要意义。另一方面,发展普惠信贷也需要兼顾商业可持续原则,要在业务拓展和防范金融风险之间把握好平衡。
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