降息!大行集体出手,3年定存挂牌利率进入“1时代”
继工商银行率先公告表示下调人民币储蓄存款利率后,农业银行、建设银行、中国银行、交通银行也公告了最新人民币储蓄存款利率。
根据各家银行最新的人民币存款挂牌利率表显示,当前银行3年定期存款挂牌利率(整存整取,下同)为1.95%,较此前下降25个基点,进入“1时代”;5年定期存款利率为2%,下调25个基点。此外,1年定期存款利率为1.45%,下调10个基点;2年定期存款利率为1.65%,下调20个基点。
多家大行跟进,落地“降息”
总的来看,各家大行下调幅度保持一致,涉及不同期限的定期存款及大额存单利率,降幅一般为10bp(基点)、20bp、25bp和30bp,存款期限涵盖一年期到五年期。
12月21日下午,工商银行APP突然挂出《调整人民币储蓄存款利率相关说明》,表示自2023年12月22日起下调存款挂牌利率,主要涉及3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单。
12月22日,农业银行、建设银行、中国银行、交通银行也公布了最新人民币储蓄存款利率。
(农业银行)
(建设银行)
(中国银行)
(交通银行)
截至发稿,六家国有大行中,邮储银行尚未发布人民币存款利率调整的相关公告。
本次集中“降息”,为今年9月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后,时隔三个月的再度下调;也是2022年9月以来,商业银行根据自身经营需要和市场形势,第四轮主动调整存款挂牌利率。相比于今年9月的下调,此次存款利率调降幅度接近。
银行息差持续承压
此次多家全国性银行再度下调存款挂牌利率,是在净息差不断收窄的背景下根据自身经营需要的市场化调整。
8月17日,人民银行发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》(下称《报告》)显示,“我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大,但净息差和资产利润率处下降趋势。考虑到金融周期和经济周期往往不完全同步,银行信贷风险暴露需要一段时间,应有一定的财力准备和风险缓冲。允许银行通过合理方式维持自身稳健经营,可以提升其持续支持实体经济发展能力。”
金融监管总局数据显示,前三季度商业银行净息差为1.73%,环比下降0.01个百分点,再创历史新低。
在此前多家上市银行中期业绩发布会上,不少银行高管预测下半年净息差仍有收窄压力。在此背景下,上述表述被市场看作是银行将再度下调存款利率的信号。
民生证券最新研报指出,经测算,本次调降或提振净息差3bp,提振营收增速1.2个百分点。该研报认为,本次调降选在“开门红”前进行,对银行2024年(尤其上半年)负债成本管理的影响或更显著。同时,此举打开了2024年上半年LPR降息空间,对称降息对净息差影响较小,且有望提振经济预期,利于银行估值修复。
校对:廖胜超
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